Domov v bezpečí: Jak ochránit váš dům před přírodními katastrofami
Extrémní projevy počasí jsou něčím, co se začíná stávat běžnou realitou. Bleskové povodně, silné vichřice, intenzivní krupobití nebo dlouhotrvající sucha končící požáry mohou způsobit značné škody na majetku i našich domovech. Zabezpečit si vlastní bydlení by proto mělo být prioritou každého majitele domu. Vedle preventivních opatření je nutné se zaměřit na správné pojistné produkty, jenž pomohou minimalizovat finanční dopady nečekaných událostí.
Zdroj: freepik.com
Ochrana domova pojistkou je důležitá
Mnozí lidé si myslí, že se jich přírodní katastrofy netýkají, ovšem jen do té doby, než je zasáhnou. Realita je pak taková, že žádný dům není vůči silám přírody zcela imunní. Ať už bydlíte v záplavové oblasti, v blízkosti lesa, nebo v regionu s častými bouřkami, riziko poškození existuje. Správně nastavené pojištění je jako finanční štít, který vás ochrání před nákladnými opravami nebo dokonce ztrátou celého majetku.
Základní pojistné produkty pro kompletní ochranu domova
Aby byla ochrana domova proti přírodním katastrofám co nejkomplexnější, je vhodné zvážit kombinaci několika typů pojištění:
Pojištění nemovitosti (rodinné domy, chalupy, chaty)
Toto pojištění chrání samotnou stavbu – zdi, střechu, základy a pevné součásti domu. Je nezbytné pro případ škod způsobených živly: požár, povodeň (včetně záplav a záplav z přívalových dešťů), vichřice, krupobití, úder blesku, sesuv půdy nebo tíha sněhu. Při sjednávání pojistky je důležité, aby pojistná částka odpovídala skutečné hodnotě nemovitosti a nákladům na případnou novou výstavbu, popř. časové ceně objektu (záleží na stáří objektu a jeho opotřebení), nikoli tržní ceně. Podpojištění nemovitosti by totiž vedlo k nedostatečnému plnění v případě totální škody.
Pojištění domácnosti
Zatímco pojištění nemovitosti chrání konstrukci a stavební součásti objektu, pojištění domácnosti řeší interiér domu: nábytek, spotřebiče, elektroniku, oblečení, knihy a další osobní věci. Pojištění pokrývá náklady na opravu nebo náhradu těchto věcí. I zde je důležité správně odhadnout hodnotu celého vybavení domácnosti, aby nedošlo k podpojištění.
Pojištění odpovědnosti za škodu
Přestože se nejedná o přímou o ochranu vašeho majetku, je tento druh pojištění hodně důležitý i pro majitele domů. Jeho úkolem je chránit jej před finančními důsledky škod, například, pokud by spadl sníh ze střechy a poškodil sousedovo auto, nebo by voda z prasklého potrubí ve vašem domě vytopila sousedy.
Rady pro sjednání pojistné smlouvy
Pravidelná revize
Hodnota majetku i náklady na opravy se v čase mění. Doporučuje se proto pravidelně, nejlépe jednou ročně, revidovat pojistnou smlouvu a aktualizovat pojistné částky. Tím předejdete situaci, kdy by plnění z pojištění nestačilo na pokrytí skutečné škody.
Seznam rizik
Zkontrolujte, jaké konkrétní přírodní katastrofy vaše pojistka kryje. Některá pojištění mohou mít pro specifické jevy (záplavy, sesuvy půdy, zemětřesení) omezené krytí.
Spoluúčast
Uvědomte si výši sjednané spoluúčasti, tedy částky, kterou v případě pojistné události hradíte sami. Vyšší spoluúčast snižuje pojistné, ale při škodě zvyšuje vaši finanční odpovědnost.
Způsob oceňování
Zjistěte, zda pojišťovna škodu hradí v tzv. nové ceně (cena nové věci) nebo v časové ceně (cena snížená o opotřebení). Pro komplexní ochranu domova je samozřejmě výhodnější nová cena.
Pokud si s výběrem a sjednáním pojištění nejste jistí, poraďte se s odborníky.
Ochrana domova proti přírodním katastrofám není jen o zabezpečení budovy, ale především o dobře nastaveném pojištění, které vám i vaší rodině poskytne potřebnou jistotu. Správně nastavené pojištění je základním krokem každého zodpovědného majitele domu.
Autor: Allianz pojišťovna, a. s.
