Senioři mohou nově ukončit penzijní spoření bez sankce. Někteří získají zpět i vrácené státní příspěvky

Změna se týká situace, která vznikla po 1. červenci 2024. Tehdy stát přestal vyplácet státní příspěvky klientům penzijního spoření, kterým byl přiznán starobní důchod, ať už řádný nebo předčasný.

Máte nárok? Zkontrolujte si tři podmínky

Možnost ukončit penzijní spoření bez sankce se týká klientů, kteří:

• uzavřeli smlouvu o doplňkovém penzijním spoření před 29. prosincem 2023,
• mají přiznaný starobní důchod,
• své penzijní spoření dosud neukončili.

Právě pro tyto klienty nově přestává platit podmínka minimální délky spoření. Dosud museli mít u starších smluv naspořeno alespoň pět let, aby mohli smlouvu ukončit bez sankce. Novela tuto překážku odstraňuje.

Podle údajů Ministerstva financí se změna může týkat přibližně 100 tisíc seniorů.

Proč se někteří důchodci dostali do nevýhodné situace?

Mnoho lidí si penzijní spoření zakládalo mimo jiné kvůli státním příspěvkům. Když však od července 2024 přestali důchodci tuto podporu dostávat, část z nich ztratila hlavní důvod, proč ve spoření pokračovat.

Současně ale řada seniorů ještě nesplnila minimální dobu spoření potřebnou pro výběr peněz bez sankce. Stáli tak před rozhodnutím, zda dál spořit bez státní podpory, nebo smlouvu ukončit a přijít o část výhod.

Novela má tuto situaci napravit.

O vrácení příspěvků mohou požádat i ti, kteří už smlouvu ukončili

Nová pravidla myslí také na seniory, kteří se po zrušení státní podpory rozhodli penzijní spoření ukončit.

Pokud tehdy nesplnili podmínku minimální doby spoření, museli podle platných pravidel vrátit všechny dosud připsané státní příspěvky. Nyní mohou požádat o jejich navrácení.

Ministerstvo financí odhaduje, že se tato možnost týká přibližně 16 tisíc bývalých klientů penzijních společností.

Někteří mohou získat zpět i vlastní vklady

Zvláštní skupinu tvoří zhruba stovka seniorů, kteří neměli odspořeny ani dva roky. V jejich případě došlo nejen ke ztrátě státních příspěvků, ale také k tomu, že nedostali zpět ani své vlastní vložené prostředky.

I těmto lidem novela umožňuje požádat o navrácení peněz.

Pozor na důležitý termín

Vrácení příspěvků ani vlastních vkladů nebude probíhat automaticky.

Každý, kdo se domnívá, že má na vrácení peněz nárok, musí podat písemnou žádost u penzijní společnosti, u které naposledy spořil.

Žádost lze podat od 1. srpna 2026 do 1. února 2027.

Po uplynutí této lhůty nárok zanikne, proto se vyplatí kontaktovat penzijní společnost co nejdříve a zjistit, zda se změna týká právě vás.

Co udělat nyní?

Pokud pobíráte starobní důchod a máte nebo jste měli penzijní spoření, zkontrolujte si:

• datum uzavření smlouvy,
• zda spoření stále trvá, nebo jste ho po červenci 2024 ukončili,
• zda jste při ukončení vraceli státní příspěvky.

V případě nejasností se obraťte přímo na svou penzijní společnost, která by měla poskytnout informace o vašem nároku i postupu podání žádosti.

Zpracovala redakce PROPRARODIČE (zdroj: Ministerstvo financí ČR)