Jak zvýšit příjem v důchodu a zůstat bydlet doma: přehled možností pro seniory

Když doma praskne potrubí, víte, že potřebujete instalatéra. Když vám ale důchod nestačí na život podle vašich představ, koho nebo co vlastně hledáte?

Nikdo se ráno nevzbudí s větou: „Dnes chci prodat byt s věcným břemenem dožití.“ Lidé si říkají něco úplně jiného:

„Po zaplacení všeho mi skoro nic nezůstane.“
„Dům už sám nezvládám, ale odstěhovat se nechci.“
„Potřeboval bych pečovatelku, jenže je pro mě drahá.“
„Mám byt za miliony, ale bojím se každého většího výdaje.“
„Ještě bych si chtěla něco užít, ale celý život jsem zvyklá hlavně šetřit.“

To jsou skutečné otázky. Teprve za nimi se skrývají názvy jednotlivých řešení. Proto má smysl nejdřív přesně pojmenovat, co potřebujete, a potom bez předsudků porovnat všechny dostupné možnosti.

Co dělat, když důchod nestačí na běžné výdaje

Prvním krokem není prodej nemovitosti ani půjčka. Nejdřív je potřeba zjistit, zda vám chybí peníze jednorázově, nebo každý měsíc.

Sepište si skutečné náklady na bydlení, energie, potraviny, léky, dopravu, pojištění a případnou pomoc. Zkontrolujte smlouvy za elektřinu, telefon, pojištění a další pravidelné platby. Prověřte také, zda byl důchod vypočten správně a zda využíváte všechny dávky a úlevy, na které máte nárok.

Jinou situaci řeší člověk, kterému schází deset tisíc korun na nový kotel, a jinou senior, který je každý měsíc několik tisíc v minusu. Jednorázový problém lze někdy vyřešit úsporami nebo pomocí rodiny. Dlouhodobý nedostatek peněz vyžaduje stabilní řešení.

Mezi základní možnosti patří:

• snížení zbytečných pravidelných výdajů,
• dávky a příspěvky podle konkrétní životní situace,
• přivýdělek, dovolují-li to zdraví a okolnosti,
• pomoc rodiny,
• pronájem části nemovitosti,
• prodej příliš velkého bydlení a koupě menšího,
• využití hodnoty nemovitosti bez nutnosti okamžitého stěhování.

Žádná z těchto cest není automaticky nejlepší. Rozhoduje nejen částka, ale také zdraví, věk, rodinné vztahy, pocit bezpečí a představa o dalších letech života.

Na jaké dávky mají senioři nárok

Mnoho lidí se domnívá, že se starobním důchodem už žádnou další pomoc získat nemohou. Není to pravda. Podle příjmů, nákladů na bydlení, zdravotního stavu a míry soběstačnosti může vzniknout nárok například na dávku státní sociální pomoci, příspěvek na péči, příspěvek na mobilitu nebo příspěvek na zvláštní pomůcku.

Podmínky se mění, proto je rozumné nespoléhat na staré informace od známých. Aktuální nárok vám pomůže ověřit Úřad práce, sociální pracovník obce nebo přehled péče, dávek a sociálních služeb Ministerstva práce a sociálních věcí.

Využít zákonnou podporu není ostuda ani selhání. Tyto peníze mají pomoci právě lidem, kteří kvůli věku, zdraví nebo nákladům na bydlení potřebují větší jistotu. Současně je ale fér říct, že dávky nemusí vyřešit každý problém. Zejména pravidelná domácí péče může stát více, než veřejná podpora pokryje.

Jak financovat domácí péči o seniora

Pod pojmem domácí péče se skrývají různé služby. Domácí zdravotní péči může za určitých podmínek předepsat lékař a hradí ji zdravotní pojišťovna. Zahrnuje zdravotní úkony, například ošetření, podávání léků nebo některé formy rehabilitace.

Pečovatelská služba, osobní asistence, dovážka obědů, pomoc s hygienou, úklidem nebo nákupem patří mezi sociální služby. Ty si klient obvykle alespoň částečně hradí. Právě na jejich financování lze využít příspěvek na péči.

Nejdřív si proto ujasněte, jakou pomoc skutečně potřebujete. Jsou to dvě návštěvy týdně, každodenní příprava jídla, několik hodin osobní asistence, nebo téměř nepřetržitá péče? Čím přesnější bude odpověď, tím lépe lze spočítat náklady a sestavit dlouhodobě udržitelný plán.

Mnoho seniorů placenou pomoc odmítá jako zbytečný luxus. Ve skutečnosti může několik hodin profesionální služby týdně rozhodnout o tom, zda člověk dokáže bezpečně zůstat ve svém domově, nebo se bude muset odstěhovat. Domácí péče proto není jen výdaj. Často je to investice do samostatnosti.

Jak získat peníze z nemovitosti bez stěhování

Vlastní bydlení je pro většinu seniorů nejhodnotnější majetek, který během života vytvořili. Současně je to zvláštní druh bohatství. Člověk může vlastnit byt za několik milionů korun a přitom mu na účtu každý měsíc zbývá jen malá částka.

Nemovitost přitom nemusí sloužit pouze k bydlení a jednou jako dědictví. Za určitých okolností může pomoci financovat také život svého majitele.

Pokud máte větší dům, lze někdy pronajmout samostatný pokoj, patro nebo další bytovou jednotku. Jinou možností je nemovitost prodat a koupit menší, méně nákladné bydlení. Rozdíl v ceně pak vytvoří finanční rezervu. Takové řešení ale znamená stěhování, které mnoho seniorů nechce nebo nezvládne.

Existují proto i možnosti, jak využít hodnotu vlastní nemovitosti a přitom zůstat bydlet doma. Jednou z nich je prodej bytu nebo domu s věcným břemenem dožití.

Jak funguje prodej nemovitosti s věcným břemenem dožití a pro koho je vhodný

Majitel prodá byt nebo dům kupujícímu a současně si ve smlouvě zajistí právo nemovitost doživotně užívat. Toto právo se zpravidla sjedná jako služebnost bytu a zapíše se do katastru nemovitostí. Senior získá peníze, ale dál žije ve svém domově za předem stanovených podmínek.

Kupní cena je nižší než cena stejné nemovitosti bez omezení. Kupující totiž neví, kdy bude moci byt nebo dům sám využívat. Výše ceny proto závisí zejména na tržní hodnotě nemovitosti, věku oprávněného člověka, rozsahu služebnosti, očekávaných nákladech a zájmu investorů.

Toto řešení může dávat smysl člověku, který:

• chce ve svém domově zůstat po zbytek života,
• potřebuje větší finanční rezervu,
• má většinu majetku uloženou v bytě nebo domě,
• rozumí tomu, že po prodeji už nebude vlastníkem,
• chce část hodnoty majetku využít ještě během života.

Naopak nemusí být vhodné, pokud máte dostatečné příjmy a úspory, plánujete se brzy stěhovat, chcete nemovitost určitě zachovat dětem nebo vám rodina dokáže nabídnout výhodnější řešení. Někdy může byt odkoupit příbuzný, jindy dává větší smysl běžný prodej, pronájem nebo žádná změna.

Podrobně celý princip, ochranu bydlení i průběh obchodu vysvětluje průvodce prodejem nemovitosti s věcným břemenem dožití.