Když důchod nestačí: Jak může pomoci hodnota vlastního bydlení

Když si člověk spočítá ceny energií, potravin, léků nebo služeb, není divu, že mnoho lidí v důchodovém věku pečlivě zvažuje každý větší výdaj. Někdo odkládá vysněnou dovolenou, jiný váhá, zda si může dovolit kvalitnější zdravotní péči nebo finančně pomoci dětem a vnoučatům.

Přitom mnoho dnešních seniorů celý život poctivě pracovalo, splácelo hypotéku, opravovalo rodinný dům nebo investovalo do vlastního bydlení. A právě zde se podle mě skrývá zajímavý paradox.

Důchod řešíme často, vlastní majetek už méně

Když se mluví o financích ve stáří, většina lidí si vybaví starobní důchod nebo penzijní spoření. Jsou to příjmy, které vidíme každý měsíc na účtu, a proto jim přirozeně věnujeme největší pozornost. Méně často se ale mluví o majetku, který si lidé budovali desítky let. Přitom právě vlastní byt nebo dům bývá pro mnoho českých seniorů tím nejcennějším, co vlastní.

Každá splátka hypotéky, každá rekonstrukce i každé zvelebování domova postupně vytvářely hodnotu, která dnes může představovat významnou finanční rezervu. Přesto o ní řada lidí vůbec neuvažuje jako o součásti svého finančního zabezpečení.

Příběh, který řeší mnoho seniorů

Představte si paní Marii. Je jí 78 let a žije sama v bytě, kde vychovala své děti. Důchod jí pokryje běžné výdaje, ale větší radosti nebo nečekané náklady už musí pečlivě zvažovat. Přitom hodnota jejího bytu během posledních let výrazně vzrostla.

Podobných příběhů znám ze své praxe celou řadu. Na jedné straně mají omezený měsíční příjem, na druhé straně vlastní majetek, jehož hodnota dosahuje několika milionů korun. Nejde o bohatství na papíře. Jde o skutečnou hodnotu, kterou si vytvářeli po celý pracovní život.

Stáří se mění

Dnešní senioři mají často jiné představy o stáří než generace před nimi. Chtějí cestovat, věnovat se svým zájmům, být aktivní, trávit čas s rodinou a pokud možno co nejdéle zůstat ve svém domácím prostředí.

Současně ale přicházejí nové výzvy. Někdo potřebuje pomoc v domácnosti, jiný řeší zdravotní péči nebo úpravy bydlení. Další chce podpořit děti či vnoučata ve chvíli, kdy to rodina potřebuje. Právě tehdy si mnoho lidí začne klást otázku, zda by hodnota vlastního bydlení nemohla pomoci některé z těchto situací řešit.

Nemovitost jako součást finančního zabezpečení

Jsem přesvědčený, že při plánování financí ve vyšším věku má smysl dívat se nejen na výši důchodu, ale na celkovou životní situaci člověka včetně jeho majetku.

Možností, jak s hodnotou nemovitosti pracovat, dnes existuje více.

• Někdo se rozhodne prodat velký dům a přestěhovat se do menšího bytu.
• Jiný pronajme část své nemovitosti.
• Existují také moderní finanční nástroje, které umožňují využít část hodnoty bydlení a současně v něm dál zůstat.

Každé řešení má své výhody i omezení. Proto podle mě neexistuje univerzální rada, která by fungovala pro všechny. Vždy záleží na konkrétní rodinné situaci, zdravotním stavu, plánech i osobních prioritách.

Nejde jen o peníze

Při rozhovorech se seniory často zjišťuji, že ve skutečnosti nejde pouze o peníze. Jde o pocit většího klidu. O možnost rozhodovat o vlastním životě bez neustálých obav z každého většího výdaje. O možnost zachovat si samostatnost a kvalitu života co nejdéle.

Možná proto stojí za to podívat se na vlastní bydlení trochu jinou optikou. Není to „jen“ střecha nad hlavou, ale i celoživotně vytvářená hodnota, která může pomoci zachovat si kvalitu života, samostatnost a větší finanční jistotu.

Za roky, kdy se tématu financování stáží věnuji, jsem poznal, že neexistuje jedno správné řešení pro všechny. Každý člověk má jiný příběh, jiné potřeby i jiné představy o tom, jak chce své stáří prožít. Proto považuji za důležité, aby lidé znali všechny dostupné možnosti a mohli se rozhodovat na základě informací, nikoli obav.

Pokud vás zajímá, jak lze pracovat s hodnotou vlastního bydlení ve vyšším věku, rád si o tom s vámi popovídám. Někdy totiž stačí jeden otevřený rozhovor, aby člověk objevil možnosti, o kterých dosud vůbec neuvažoval.

Autor: Tomáš Erben, Zlaté Stáří